Siendo uno de los hubs financieros más relevantes a nivel global, numerosos inversores se preguntan cuáles son los pasos para abrir una cuenta en dólares en Panamá y así beneficiarse de sus ventajas. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad financiera, una baja carga impositiva y menos restricciones para la gestión de los fondos.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis financieras y políticas que afectan a ciertas naciones, así como ante eventualidades de embargos y confiscaciones. Numerosos inversores optan por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan apoyo a medida para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para identificar adecuadamente cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es fundamental conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: es también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica y pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, relacionada con las empresas constituidas en otro país, y por otro lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser de una sociedad offshore o de una empresa que opera dentro de la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores prefieren este último tipo de cuenta para, por ejemplo, facilitar los pagos a sus clientes o empleados.
Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o a la cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros pueden abrir una cuenta personal.
Características de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece esta nación centroamericana, los inversores resaltan:
Cuenta bancaria en dólares: como el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que otorga a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así las transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: contar con este tipo de cuenta te permite incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorar un mes. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que si la persona está presente en el país y cuenta con el asesoramiento de abogados profesionales, este proceso puede acortarse a tan solo una semana.
Ventajas fiscales: en Panamá existen incentivos tributarios que se pueden aprovechar para reducir la carga impositiva.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es necesario considerar que se deben llevar a cabo varios trámites. Para ello, siempre resulta fundamental contar con el apoyo de abogados especializados que aseguren el éxito de los procedimientos.
En primer lugar, debe existir una empresa previamente constituida, ya sea en Panamá o en otro país. En caso de no tener la empresa ya constituida, se debe proceder a constituirla como una Persona Jurídica panameña o Persona Jurídica extranjera. Para el primer caso, el valor total de apertura de la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se debe abonar aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se está llevando a cabo la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe contar con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad remitente, con dirección y número telefónico.
- Si los firmantes viajan a Panamá, se solicitará el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no viajan, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de utilidad donde figure la dirección física de los firmantes.
- Declaración de la renta de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, que no puede tener más de 3 meses de antigüedad.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial otorgada por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios públicos que indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible satisfacer una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias, se suele requerir que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Este aspecto es uno de los motivos por los cuales se aconseja consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y otra carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Completar los formularios del banco con firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago del monto requerido para abrir la cuenta, que puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: ayuda profesional para abrir una cuenta bancaria
Aunque aquí se enumeran los requisitos, es esencial comprender las particularidades de cada banco y contar con el respaldo de especialistas para que este proceso se realice de la mejor manera posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña ofrece muchas ventajas a los emprendedores, pero también tiene muchas leyes que regulan el sistema financiero y que es necesario conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por este motivo, siempre conviene consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así comenzar a concretar la apertura de tu cuenta bancaria.
